Національний банк України підготував проєкт нових вимог до контролю за платіжними операціями. Як повідомляє профільний портал borg.expert, банки та інші надавачі платіжних послуг аналізуватимуть звичну фінансову поведінку клієнтів і реагуватимуть на суттєві відхилення від сформованого профілю.
Документ поки що перебуває у статусі проєкту постанови НБУ. Загалом у ньому визначено 16 ознак нетипової платіжної поведінки. Наявність окремої ознаки сама по собі не означає автоматичного блокування картки чи визнання операції незаконною — це лише сигнал для додаткового аналізу.
Які операції можуть привернути увагу банку
- незвично велика кількість відкритих рахунків та платіжних карток;
- понад 10 поповнень протягом менш ніж однієї години;
- значні обороти за рахунком при постійно мінімальному залишку коштів;
- швидке переказування отриманих грошей далі;
- численні надходження від різних фізичних осіб;
- систематичні перекази одним клієнтом коштів великій кількості отримувачів;
- використання особистої картки для платежів, схожих на оплату товарів чи послуг.
Окремо банки зможуть звертати увагу на часті зміни номера телефону, IP-адреси або пристрою, з якого клієнт користується сервісами. Сигналом стане й використання одного пристрою різними клієнтами, а також операції з одного рахунку з різних міст через настільки короткий проміжок, що фізично подолати відстань неможливо.
Що зможе зробити банк
Виявлення нетипової активності може стати підставою для додаткової автентифікації клієнта або поглибленої перевірки конкретної операції. Залежно від обставин банк зможе не провести або тимчасово зупинити окремий платіж, встановити індивідуальні ліміти, обмежити кількість карток чи можливість відкривати нові рахунки.
Проєкт передбачає й блокування платіжного інструменту або припинення ділових відносин, однак такі заходи застосовуватимуться за наявності підстав, зокрема передбачених договором між банком і клієнтом.
Що робити, якщо банк зупинив переказ або заблокував картку
Оскільки механізм аналізуватиме загальну модель поведінки, а не лише суму, клієнтам варто бути готовими підтвердити легальність доходу. Найкраще зберегти документи про джерела коштів — зарплатні відомості, договори, декларації чи чеки. Якщо операцію зупинили, потрібно звернутися до служби підтримки банку, пояснити характер переказів і, за потреби, надати підтвердні документи.
Сам факт, наприклад, десяти переказів значення не матиме — важливі їхній характер, регулярність і відповідність типовому використанню конкретного рахунку. Остаточні вимоги та порядок застосування можуть бути змінені до ухвалення постанови Національного банку.
Раніше портал Знай повідомляв, банки посилюють контроль переказів: скільки можна відправити грошей.
Також наш портал інформував, 100 тисяч на день – не скрізь: банки обмежують зняття готівки.
Більше деталей читай у матеріалі: готуйте довідки: банки перевірятимуть перекази.